4 Tipps für die Verwaltung Medizinische Schule Schulden in Residency

medical school debt residency

Als Praktizierender resident frisch aus der medizinischen Schule, die Chancen sind Sie verdienen relativ wenig ist im Vergleich zu der Menge der Studenten Darlehen Schulden, die Sie geschafft haben.

In der Tat, das Durchschnittliche Gehalt für das erste Jahr ansässig war nur über $54,000 im Jahr 2016, nach einer Vereinigung von amerikanischen Medizinischen Colleges Umfrage der resident und fellow-Stipendien. Inzwischen ist eine aktuelle Studie von Studenten Darlehen Helden zeigt die Durchschnittliche medizinische Schule Schulden für einen Akademiker ist eine satte $164,800.

Jedoch, indem Sie Ihre Studenten Darlehen Rückzahlung jetzt können Sie kostenlos monatlich cash-flow die Straße hinunter. Auf diese Weise können Sie konzentrieren sich mehr auf lernen und arbeiten. Hier ist, wie Sie loslegen können.

 

Wie zu verwalten, die medizinische Schule Schulden, die während Ihres residency

Lassen Sie uns sagen, Sie haben medizinische Schule Schulden in Höhe von $164,800.

Unter der Annahme einer Verzinsung von 6.31% (die rate auf heute ist Grad PLUS Darlehen), sind Sie auf der Suche an einem $1,855 monatliche Zahlung auf ein 10-Jahres-Standard-Tilgungsplan. Und nicht vergessen: Zahlungen sind innerhalb von sechs Monaten nach der Graduierung.

Was mehr ist, dass monatliche $1,855 student loan payment-Konten für 40% der Bewohner im Durchschnitt $4,500 Brutto monatlich zu zahlen. Einfach gesagt, die hohen Zahlungen an medizinische Schule Schulden nicht bezahlbar sein für viele Bewohner.

Das ist ein Grund mehr, um wichtige student loan Entscheidungen jetzt. Erstellen einer student loan Rückzahlung Strategie, funktioniert wird Ihnen helfen, den Aufbau einer sicheren finanziellen Fundament—und geistigen Ressourcen zu widmen, um Ihr training.

Hier sind vier wirksame Strategien können die Bewohner verwenden, um zahlen sich aus der medizinischen Schule Darlehen, besser zu verwalten Ihr Geld, und planen Ihre finanzielle Zukunft.

 

1. Verlassen Sie sich nicht auf Studenten Darlehen Aufschiebung oder Nachsicht

Eine gemeinsame Lösung für den Umgang mit hohen BAföG-Zahlungen und eine schlecht bezahlte medizinische Residenz, um Ihre Studenten Darlehen in Stundung oder Nachsicht. Wenn Sie Bundes-Studenten Darlehen, die Sie berechtigt sind, verbindliche residency Nachsicht, zum Beispiel. Dies verschiebt die Rückzahlung erst nach Abschluss Ihrer residency.

Für einen Bewohner zu beschäftigt, um sich sorgen über die Verschuldung der Studierenden, diese kann scheinen wie die einfachste und direkteste option. Aber Geduld, nur schiebt sich den Realitäten medizinische Schule Schulden weiter in die Zukunft. Es bedeutet nicht, erhalten Sie alle näher, um zu zahlen sich aus diesen Darlehen für Studenten.

In den meisten Fällen residency Nachsicht tatsächlich arbeitet gegen Sie auf lange Sicht. Während in Nachsicht, Studenten Darlehen Guthaben wird weiterhin verzinst und wachsen.

Zum Beispiel, ausgehend von einer durchschnittlichen medizinische Schule Schulden in Höhe von $164,800 und 6.31% Zinsen, die Zinsen, die zusätzlich zu Ihrer balance jeden Monat eine satte $867. Nach einem drei-Jahres-residency, dass die anfängliche Gleichgewicht Ballons, um mehr als $199,000.

 

2. Wählen Sie eine neue student loan Tilgungsplan

Wenn medizinische Schule Schulden betritt Rückzahlung, Bundes-Studenten Darlehen wird automatisch eine Standard-Tilgungsplan. Dieser amortisiert sich der Kontostand über 10 Jahren.

Aber wenn Ihre medizinische Schule Schulden ist näher an die Größe der Hypothek, die diese Zahlungen bekommen, unhandlich und unüberschaubar. In kurzen, bleiben Sie auf einem Standard-Tilgungsplan kann einfach zu viel Kosten jeden Monat.

Zum Glück, Bundes-Studenten Darlehen bieten mehrere Rückzahlung Pläne, die helfen können, senken Sie den fälligen Betrag jeden Monat:

  • Erweiterte Tilgungsplan: Anstelle der Amortisation Darlehen über 10 Jahre, können Sie wählen Sie eine längere Laufzeit von 15-30 Jahren. Mit diesem Rechner können Sie sehen, wie unterschiedliche rückzahlungsfristen könnten Einfluss auf Ihre Studenten Darlehen.
  • Abgestufte Tilgungsplan: Setzt geringere Zahlungen zunächst auf und wirft Sie alle zwei Jahre. Hoffentlich können Sie Ihre residency wachsen und Ihr Einkommen, so dass, wie Ihre Zahlungen zu erhöhen, ist auch Ihre Fähigkeit, Sie zu leisten.
  • Einkommen-Driven Rückzahlung Pläne: Diese Pläne erlauben Ihnen das einstellen von Zahlungen entsprechend Ihrem Einkommen, Größe der Familie und der lokalen Lebenshaltungskosten, so dass Zahlungen sind immer bezahlbar. Die AAMC schätzt, dass die typischen monatlichen Studenten Darlehen Zahlungen sind $300-350 in residency. Dies kann besonders hilfreich sein für Eltern oder Personen, ärzte Leben in high-cost-Bereichen.

 

3. Betrachten Sie die Refinanzierung der medizinischen Schule Darlehen

Medizinische Schule Schulden ist eine teure Kombination von hohen Salden anwachsende Interesse an einigen der höchsten student loan raten. In den letzten Jahren, Bundes-Studenten Darlehen zur Verfügung, um Medizinstudenten durchgeführt Preisen von 5,00% oder mehr.

Das ist, wo Studenten Darlehen Refinanzierung kommen kann. Refinanzierung Ihre medizinische Schule Schulden Sie können wählen, die Rückzahlung der Länge und rate das richtige für Sie.

Die besten Studenten Darlehen Refinanzierung Kreditgeber bieten Preise so niedrig wie 2,50% ist, die können sich zu erheblichen Einsparungen. Refinanzierung $164,800 von einem 6.31% Zinssatz 4,00%, zum Beispiel, senkt die monatlichen Zahlungen von $187 und spart $22,423 in Zinsen über 10 Jahre.

Alternativ könnten Sie wählen Sie eine längere Laufzeit von 15 Jahren (bei 4.00%) fallen die monatlichen Zahlungen noch weiter, indem Sie $636 pro Monat. Und Sie würden immer noch sparen Sie $3,224 in Interesse, während die weniger zahlen jeden Monat.

Geben Sie Ihre eigene balance und Preisen in dieser student loan Refinanzierung Rechner, um zu sehen, wie unterschiedliche rückzahlungsfristen und Zinsen würden Einfluss auf Ihre Darlehen.

 

4. Blick in die Rückzahlung des Darlehens Hilfe und Vergebung-Programme

Eine weitere option ist die Wahl eines residency beinhaltet, dass die student loan Rückzahlung Hilfe oder Vergebung.

Arbeiten oder Forschung für Nonprofit-Organisationen oder Staatliche Organisationen, zum Beispiel, könnte zu qualifizieren, ärzte für den Öffentlichen Dienst Darlehen Vergebung.

Darüber hinaus werden alle drei Zweige des Militärs bieten irgendeine form von Kredit-Unterstützung für ärzte. Das National Institute of Health (NIH) und dem National Health Service Corps (NHSC) bieten auch die Rückzahlung Programme, um ärzten den Dienst Bereichen mit einem hohen Bedarf an medizinischen Fachkräften.

Finden Sie heraus, welche Optionen Sie qualifizieren sich mit diesem Werkzeug für die Suche nach Studenten Darlehen Rückzahlung Programme zur Unterstützung.

 

Warten Sie nicht, planen Sie Ihre finanzielle Zukunft

Nach vier intensiven Jahren der medizinischen Schule, die Anwohner sind bereits mit—in Lebenszeit-Einkommen—Ihre Altersgenossen, die anfing zu arbeiten, anstatt weiter Ihre Studien. Zum Beispiel, die Durchschnittliche, die 2014 college-Absolvent verdient knapp über $48,000 pro Jahr, nach der ZEIT Geld.

Eine typische Medizinstudenten, die das Studium an der gleichen Jahr Ihr Studium beenden im Jahr 2018 mit sechs zahlen in der Schuld. Mittlerweile Kollegen, die begann sofort nach Abschluss einen bachelor-Grad wird die Durchschnittliche Brutto-Einkommen von $200.000 während diesen vier Jahren (unter der Annahme einer 3% jährliche Gehaltserhöhung).

Zwischen den Verdienstausfall und medizinische Schule Schulden, eine typische 2018 Absolvent können erwarten, dass etwa $360,000 hinter Kommilitonen in den Bachelor-Klasse. Sind die ärzte wahrscheinlich, um aufzuholen, natürlich, aber die verlorenen Jahre zu verdienen, zu sparen und Geld zu investieren, die einen Unterschied machen.

Das ist, warum es wichtig ist, einen Vorsprung auf Ihre finanzielle Planung während Ihres Aufenthalts. Sie können machen Sie eine Anstrengung, um die finanzielle Ziele in Ihrem Haushalt, wie sparen für den Ruhestand, ein Haus zu bauen-kaufen-Fonds, oder den Aufbau von Kapital zu beginnen, eine private Praxis.

Erste Schritte auf diese Ziele in residency, anstatt zu warten, bis lange danach, kann einen großen Unterschied machen in der Bahn Ihrer Karriere und persönliches Leben später.

Dieser Beitrag wurde gesponsert von Student Loan Held.

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